À quelles aides avez-vous droit pour acheter votre premier logement ?

À l'heure de passer en revue votre budget pour financer votre premier achat immobilier, vous pouvez compter sur des emprunts à taux préférentiel, ainsi que sur des frais de notaire réduits pour supporter la facture. Focus sur les dispositifs à mobiliser.

Rêve numéro 1 des Français, l'acquisition immobilière n'est pas aisée, entre des taux d'intérêt toujours élevés et des prix de vente qui le sont tout autant. Sans surprise, les primo-accédants – ceux qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années – représentent d'ailleurs la majorité des emprunteurs de crédits immobiliers (52 % en août 2025 selon la Banque de France). Pour réduire le coût de cette opération, ils peuvent alors bénéficier de dispositifs dédiés.

Des prêts avantageux

Le prêt à taux zéro (PTZ) est le principal soutien des primo-accédants. Son montant varie en fonction du coût du bien convoité, de vos revenus et de votre coefficient familial. Selon votre situation, il pourra financer entre 20 et 50 % de votre projet immobilier. L'avantage ? Vous n'aurez aucun intérêt à rembourser ni frais de dossier sur les fonds octroyés. Attention, si ce dispositif a été étendu à tous les logements neufs en avril 2025, les conditions sont plus restrictives pour l'achat d'un bien ancien : les travaux de rénovation doivent représenter 25 % du coût total de l'opération et l'habitation doit être située en zone B2 ou C (zones sans tension immobilière). La demande de PTZ s'effectue auprès d'une banque partenaire.
Si vous êtes salarié d'une entreprise non agricole de 10 salariés ou plus et que vous respectez le plafond de ressources, vous pouvez également profiter du prêt accession Action Logement. Atteignant maximum 30 000 € à rembourser sur 25 ans, il affiche un taux d'intérêt fixe de 1 %. Mais attention : il ne faut pas avoir été propriétaire au cours des 10 dernières années ! La demande s'effectue sur Actionlogement.fr.
Si vous avez des revenus modestes, vous pouvez aussi prétendre au prêt d'accession sociale (PAS). Attribué sous condition de ressources, cet emprunt peut financer la totalité de l'opération (hors frais de notaire). Il n'a pas forcément un taux d'intérêt réduit (tout dépend de l'établissement conventionné) mais permet de bénéficier de frais réduits et ouvre droit à l'aide personnalisée au logement (APL). Là aussi, il faut s'adresser à une banque partenaire.

Des taxes réduites

Lors de l'achat d'un bien immobilier, le coût de l'opération est alourdi par ce qu'on appelle les « frais de notaire » qui englobent la rémunération de ce professionnel mais aussi et surtout les taxes s'appliquant à cette transaction. Parmi elles, les « droits de mutation à titre onéreux » (DMTO) sont votés chaque année par les départements et atteignent entre 3,8 % et 4,5 % du montant de la vente. Or, depuis le 1^er avril 2025 et jusqu'au 30 avril 2028, la loi de finances a autorisé les collectivités territoriales à relever le plafond des DMTO à 5 % maximum.
Mais, bonne nouvelle, cette hausse ne s'applique pas à un primo-accédant ! Et dans le cas d'un achat en couple, tout dépend de sa situation, comme l'a précisé le ministère des Finances en septembre. Si vous êtes en concubinage, pacsés ou mariés en séparation de biens, l'acquisition se fait en indivision et la condition de primo-accession s'apprécie pour chacun. Des DMTO majorés peuvent donc s'appliquer pour le membre du couple qui est déjà propriétaire, tandis que l'autre aura un droit normal ou réduit. En revanche, si vous êtes mariés sous le régime communautaire, il faut impérativement que vous soyez tout deux primo-accédants pour échapper à cette hausse. Enfin, si un seul des époux achète le logement avec ses propres fonds pour en faire le foyer commun, il suffit que lui seul respecte cette condition.