Des milliers de logements sont chaque année victimes de cambriolages. Outre la sécurisation en bonne et due forme de votre maison, il est donc essentiel de posséder une couverture d'assurance adéquate.
Bonne nouvelle : le nombre de cambriolages est en baisse ! Avant de se réjouir trop vite, rappelons que la police et la gendarmerie ont tout de même enregistré 233 800 vols dans les logements en 2018 (contre 249 200 l'année précédente), d'après le bilan statistique publié par le ministère de l'Intérieur. Pour pallier les conséquences financières de tels délits, une assurance est alors nécessaire.
Seuls certains vols sont couverts
Les contrats multirisques habitation comprennent généralement une garantie contre le vol. Mais cela ne signifie pas que tous vos biens soient couverts pour tous types de larcins !
Chaque convention précise quelles circonstances sont prises en compte. Le plus souvent, il faut qu'il y ait eu une effraction ou que le malfaiteur ait escaladé l'habitation pour s'emparer de vos affaires. Autre situation possible : un vol avec menaces ou violences, voire tentative de meurtre. La plupart des assurances prévoient également les cas d'intrusion clandestine en présence du propriétaire, de même que l'usage de fausses clés.
D'autre part, alors que les larcins des employés de maison peuvent eux aussi entrer dans le champ d'application de la garantie, ceux commis par un membre de la famille ou avec sa complicité sont en revanche exclus.
La maison protégée mais pas ses dépendances
Par ailleurs, si les possessions situées dans votre logement sont bien prises en compte, les objets stockés dans la cave ou le garage ne le sont pas toujours, tandis que ceux laissés dehors dans le jardin sans aucune protection sont systématiquement exclus.
Quant à votre mobilier d'intérieur, il est couvert dans la limite d'un plafond global fixé avec vous lors de la signature du contrat. Si vous avez des objets précieux, tels que des bijoux de valeur, œuvres d'art, fourrures, etc., il est alors impératif de les mentionner à votre assureur pour qu'ils bénéficient d'une protection particulière et renforcée sur la base de leur certificat d'authenticité, de la facture d'achat, voire d'une expertise.
Pensez à sécuriser les lieux
Afin de limiter les risques, votre contrat peut en outre vous imposer de prendre certaines mesures pour sécuriser au mieux votre habitation. Plutôt que d'avoir un seul verrou à votre porte d'entrée, la compagnie d'assurances peut ainsi vous demander de mettre deux systèmes de fermeture.
En rez-de-chaussée ou au premier étage, il n'est pas non plus rare de prévoir l'installation de volets résistants, de grilles ou même de barreaux étroits pour protéger les fenêtres. Bien entendu, plus vous avez de biens de valeur, plus les moyens de sécurité exigés seront conséquents (alarme de sécurité, vidéosurveillance, porte blindée, coffre-fort, etc.). C'est d'ailleurs aussi valable en cas de cambriolages répétés.
Attention : certains contrats prévoient que la garantie vol cesse en cas d'absences prolongées (entre 40 et 90 dix jours d'absence en une ou plusieurs fois sur l'année) !
Cambriolage : les bons gestes
En cas de cambriolage, le premier réflexe est de composer le « 17 ». En attendant les forces de l'ordre, ne touchez à rien afin de préserver les éventuels indices. Avec l'aval des autorités, vous pourrez ensuite sécuriser les lieux en remplaçant une serrure crochetée ou une vitre brisée par exemple, puis déposer plainte et déclarer le vol à votre société d'assurances par lettre recommandée dans les deux jours ouvrés.
La compagnie vous demandera alors, dans un second temps, de lui envoyer une liste précise des objets dérobés, accompagnée du récépissé de la déclaration de vol. Factures d'achat, certificats de garantie et photos des objets concernés sont ici essentiels pour obtenir la meilleure indemnisation possible, sachant qu'un abattement de vétusté est en général appliqué, sauf si vous avez pris l'option en rééquipement à neuf.
